Schadenfreiheitsklassen

Eine Sondereinstufung in SF-Klasse ½ bedeutet, dass wir Sie in eine höhere Schadenfreiheitsklasse einstufen als Ihnen tatsächlich „zusteht“ – das ist häufig bei Zweitwagen oder bei Fahranfängern der Fall. Die korrekten Voraussetzungen für die Einstufung in die SF-Klasse ½ bei der BavariaDirekt lauten:

• Auf Sie oder Ihren Partner ist bereits ein Pkw zugelassen, dessen Kfz-Haftpflichtversicherung mindestens in die SF-Klasse ½ eingestuft ist, oder
• Sie sind Fahranfänger und besitzen seit mindestens drei Jahren eine gültige Fahrerlaubnis für Pkw oder Krafträder und haben bisher noch kein eigenes Auto versichert.

Achtung, wer mit der Schadenfreiheitsklasse ½ einen Unfall baut, landet bei einer Schadenmeldung in SF-Klasse 0, bei zwei Schadenmeldungen in SF-Klasse M.

Zunächst einmal: Die Die Schadenfreiheitsklasse S gibt es bei der BavariaDirekt nicht. Manche Versicherungen vergeben die SF-Klasse S, wenn Sie SF-Klasse 1 haben und einen Unfall melden. Das Gute daran: Sie fallen wenigstens nicht auf Null zurück. In SF-Klasse S könnten Sie sich auch wiederfinden, wenn Sie SF-Klasse 1 haben und einen Unfall melden. Allgemein lässt sich sagen: SF-Klasse S rangiert im niedrigen Bereich und bedeutet einen hohen Kfz- bzw. Vollkaskobeitrag.

Die Schadenfreiheitsklasse M bedeutet wenig Gutes, daher auch der Name „Malus-Klasse“. Malus kommt aus dem Lateinischen und bedeutet „schlecht“. In die SF-Klasse werden Sie beispielsweise eingruppiert, wenn Sie als Fahranfänger die SF-Klasse ½ haben und im Versicherungsjahr zwei oder mehr Unfälle melden. Die SF-Klasse M „droht“ aber auch langjährigen Kunden bzw. Autofahrern, beispielsweise wenn Sie mit der SF-Klasse 4 mehrere Unfälle in einem Vertragsjahr melden. Die Folge: ein um einiges erhöhter Beitrag zu Kfz- bzw. Vollkaskoversicherung.

Die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) gibt an, wie viele Jahre Sie unfallfrei Auto gefahren sind bzw. Sie einer Versicherung keinen Schaden gemeldet haben. Die Schadenfreiheitklasse beeinflusst Ihren Beitrag zur Kfz-Versicherung und zur Vollkasko (Stichwort: Schadenfreiheitsrabatt). Die Faustregel lautet: Je höher die SF-Klasse, desto höher der Schadenfreiheitsrabatt und desto günstiger die Kfz- bzw. Vollkaskoversicherung. Die SF-Klasse in Bezug zum Schadenfreiheitsrabatt finden Sie bei der BavariaDirekt in der SF-Klassen-Tabelle. Die Beiträge zur Kfz-Versicherung können Sie mit unserem Online-Rechner durchspielen.

Die Schadenfreiheitsklasse ändert sich, wenn Sie der Versicherung einen Unfall melden – dann werden Sie herabgestuft und Ihr Kfz-Versicherungsbeitrag steigt. Fahren Sie hingegen unfallfrei, erfolgt immer am Anfang es neuen Kalenderjahres eine Hochstufung in die nächsthöhere SF-Klasse und eine dementsprechende Beitragssenkung. Die SF-Klasse ändert sich außerdem mit einem sogenannten „Rückkauf“. Mit dem Online-Rechner der BavariaDirekt können Sie die Tarife zur Kfz-Versicherung bequem durchspielen.

Nach einem gemeldeten Unfall werden Sie in der Schadenfreiheitsklasse nach unten gestuft. Wie viele Stufen Sie nach unten rutschen, hängt vom Versicherungsanbieter und der Anzahl der Schäden ab, die Sie der Versicherung innerhalb eines Jahres melden. Beispielsweise können Sie von der SF-Klasse 35 mit zwei gemeldeten Unfällen pro Jahr in die SF-Klasse 6 abrutschen und bei drei gemeldeten Schäden landen Sie sogar in der SF-Klasse 1. 

Bei einem Wechsel der Kfz-Versicherung können Sie die aktuelle SF-Klasse übertragen lassen. Ausnahme bilden die Sonderklassen, die werden bei Abschluss eines neuen Vertrages von vielen Unternehmen nicht übernommen. Bei der BavariaDirekt können Sie die Tarife zur Kfz-Versicherung bequem online berechnen.

Ein Fahranfänger startet in der Regel mit der Schadenfreiheitsklasse 0. Das heißt im Umkehrschluss, dass er zunächst ohne Schadenfreiheitsrabatt auskommen muss und einen höheren Kfz-Tarif zahlt.

Wenn Sie den Vertrag für weniger als 6 Monate auf Eis legen, starten Sie nach der Pause mit der gleichen Schadenfreiheitsklasse wie zuvor. Wenn Sie länger als 6 Monate, aber höchstens 10 Jahre bei der Kfz-Versicherung pausieren, gilt die SF-Klasse von vor der Unterbrechung. Für das nächste Jahr, wenn die SF-Klassen traditionell neu berechnet werden, bedeutet das: wenn Sie im Jahr des „Wiedereinstiegs“ mindestens 6 Monate schadenfrei gefahren sind, steigen Sie in die nächsthöhere SF-Klasse auf. War die Laufzeit im Jahr des „Wiedereinstiegs“ kürzer als 6 Monate bleiben Sie in der aktuellen SF-Klasse. Haben Sie einen Unfall, nachdem Sie den Vertrag „aktiviert“ haben, erfolgt im darauffolgenden Jahre eine Hochstufung gemäß unserer aktuellen Rückstufungstabelle.

Besteht der Kfz-Versicherungsschutz bei der BavariaDirekt für ein vollständiges Kalenderjahr und wird während diesem Zeitraum kein Schadensereignis gemeldet (Teilkaskoschäden ausgeschlossen), sprechen wir von einem „schadenfreien Verlauf“. Das Gegenteil dazu wäre der „schadenbelastete Verlauf“. Also ein oder mehrere gemeldete Schadensereignisse innerhalb eines Kalenderjahres.

Wie der Name schon sagt, erkaufen Sie sich in diesem Fall eine bessere, und zwar Ihre vorherige, Schadenfreiheitsklasse im Fall einer „drohenden“ Herabstufung. Unterm Strich ist der Rückkauf oftmals günstiger als die Zahlung höherer Beiträge. Der Rückkauf der SF-Klasse erfolgt bei der BavariaDirekt, indem Sie uns den Betrag für einen von uns gezahlten Schaden innerhalb von 6 Monaten zurückzahlen.